Aval Canarias SGR

Es una entidad financiera regulada por el Banco de España, sin ánimo de lucro, cuya misión es avalar a las pymes y autónomos canarios para facilitarles el acceso al crédito.

El préstamo lo otorga una entidad de crédito colaboradora o fondos alternativos como Aquisgrán. AvalCanarias interviene prestando la garantía (el aval) al banco en nombre del solicitante de la financiación.

Está dirigida a pequeñas y medianas empresas (pymes), autónomos, profesionales independientes y emprendedores que tengan su domicilio fiscal o establecimiento en Canarias.

Por ley, para beneficiarte del aval de una SGR debes convertirte en socio partícipe comprando cuotas sociales de AvalCanarias. Esas cuotas sociales son íntegramente reembolsables una vez finaliza el préstamo.

Casi todos, pero existen exclusiones. No pueden acogerse los negocios del sector inmobiliario (CNAE 4110, 6810 y 6820), ni empresas de la industria del carbón o el sector pesquero si el crédito es para inversión en flota.

Demostrar que el proyecto es viable, no estar en situación de morosidad, no estar en concurso de acreedores y estar al corriente con la Agencia Tributaria (Estatal y Canaria) y la Seguridad Social.

Varían según la finalidad. Para circulante no suelen superar los 5 años. Para inversiones, emprendimiento o préstamos a través de Aquisgrán, el plazo de amortización puede extenderse hasta los 10 años.

Sí. En las líneas enfocadas a inversión y emprendimiento se suele permitir incluir un periodo de carencia inicial (a menudo entre 1 y 2 años) en el que solo se pagan los intereses de la deuda, dando margen para que la inversión empiece a dar frutos.

Al estar avalado, el banco ofrece condiciones preferentes respecto al mercado libre. En los préstamos a tipo variable, el interés suele moverse en una horquilla de entre Euríbor + 1,25% y Euríbor + 2,5%. En fondos específicos puede haber tipos fijos competitivos.

Sí. Con el préstamo de compra de locales, naves y oficinas, AvalCanarias permite a las empresas canarias dejar de pagar alquileres para adquirir su propio espacio de trabajo, financiando hasta el 100% del valor de adquisición gracias a las garantías de la SGR.

Es una línea para nuevos autónomos y empresas (con menos de 2 años de antigüedad). Permite financiar hasta 100.000 € a un plazo máximo de 10 años, apoyando los inicios del negocio.

Es un fondo de financiación alternativo a la banca tradicional impulsado por las SGR. Financia hasta 1.000.000 € para inversión o circulante a un plazo de hasta 10 años, sin exigir hipotecas y con tipos de interés fijos desde el 3,75%.

Sí, además de los préstamos tradicionales dispone de:

• Leasing: arrendamiento financiero con opción de compra de vehículos, maquinaria o tecnología, con ventajas fiscales.
• Pólizas de crédito: hasta 3 años, para disponer de dinero solo cuando se necesite, pagando intereses únicamente por el saldo dispuesto.

Está enfocado en la adquisición de activos fijos tangibles: compra de maquinaria, mobiliario, vehículos industriales, instalaciones o equipos informáticos. Permite plazos de hasta 8 años para ir amortizando según el bien genera rendimiento.

El Préstamo Circulante o las pólizas de crédito. Sirven para tener tesorería y pagar nóminas, facturas a proveedores, alquileres o comprar aprovisionamientos de mercancía. Suelen tener plazos más cortos (entre 3 y 5 años).

Pedirá garantías personales (la firma de los socios o promotores del proyecto). Sin embargo, son mucho más flexibles que un banco convencional. Por ejemplo, en el préstamo Canarias Emprende se excluye explícitamente la vivienda habitual del autónomo como garantía, para no poner en riesgo su hogar familiar.

• Comisión de estudio: del 0,25% al 0,5% del importe solicitado (se paga una sola vez).
• Comisión de apertura: alrededor del 0,5% (se paga una sola vez al firmar).
• Comisión de riesgo: oscila habitualmente entre el 1% y el 2% anual sobre el saldo pendiente, aunque en muchas líneas preferenciales o con subvenciones este coste se reduce de forma drástica.

Son los avales necesarios para demostrar solvencia para participar en un concurso público o solicitar una subvención. AvalCanarias emite avales técnicos (fianzas provisionales y definitivas, anticipos de subvenciones o avales ante proveedores) que sustituyen al dinero en efectivo que se tendría que dejar inmovilizado en la Administración.