Cómo solicitar un préstamo para abrir mi negocio
Como entidad colaboradora de MicroBank, te ayudamos a conseguir la financiación que necesitas para hacer realidad tu idea de negocio.
MicroBank es el banco social de CaixaBank. Se centra en la contribución a la inclusión financiera como compromiso social, facilitando el acceso a financiación a emprendedores y negocios que tienen dificultades para integrarse en el sistema financiero tradicional y apoyando su desarrollo económico.
Tipos de financiación
- Microcrédito negocio - Convenio Entidades.
- Microcrédito innovador con impacto social.
- Préstamo agrario.
- Préstamo agroinversión sostenible.
- Préstamo social.
- Préstamo skills & education empresas educación.
- Préstamo inversión sostenible.
Requisitos
- Ser emprendedor, autónomo o microempresa (hasta 9 empleados y facturación máxima anual de 2.000.000 EUR) que quiera iniciar un proyecto empresarial o consolidar y ampliar un negocio de reciente creación.
- Tener un plan de empresa y un informe de viabilidad emitido por una entidad colaboradora de MicroBank (como el Cabildo Insular de Tenerife), obligatorio para el banco.
- No tener deudas impagadas vigentes ni figurar en ficheros de morosidad.
Ventajas y condiciones
| Importe máximo | Carencia | Tipo de interés |
|---|---|---|
| 30.000 EUR persona física, 50.000 EUR persona jurídica | Carencia de capital opcional, hasta 6 meses | Interés fijo, en torno al 6,90% TAE |
| Financiación hasta el 100% del proyecto | Amortización hasta 6 años, carencia incluida | Sin garantía real, según condiciones de MicroBank |
Condiciones detalladas
- Se puede financiar hasta el 100% de la inversión inicial o de la necesidad económica del proyecto, por lo que no es obligatorio aportar capital propio.
- La carencia de capital es opcional y durante ella solo se pagan los intereses. Los meses de carencia están incluidos en el plazo máximo de amortización de 6 años.
- Sin garantías reales. Las personas físicas (autónomos) no necesitan aval de terceros; en las personas jurídicas se requiere el aval personal de los socios.
- El dinero debe destinarse a inversión o a circulante justificado. La financiación del circulante no suele poder superar el 40% del total, y existen sectores excluidos que no son financiables.
Pasos para realizar la solicitud
- Primer contacto con una entidad colaboradora de MicroBank, que te asesora y emite el informe de viabilidad de tu plan de empresa.
- Solicitud de la financiación online o en oficina física, según la línea.
- Formalización y firma en una oficina de CaixaBank u online, según la línea.
Otras líneas de MicroBank
- Préstamo Empresa Social: para empresas, sea cual sea su forma jurídica, cuyo objetivo central sea generar un beneficio medible en la sociedad. Hasta 2.000.000 EUR, plazos de hasta 10 años y carencia de hasta 12 meses, sin garantías reales.
- Innovación con impacto social: para emprendedores con proyectos innovadores, tecnológicos o sociales. Financiación de hasta el 100%, plazos de hasta 7 años y carencias de hasta 12 meses.
Más información y solicitudes
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Teléfono de información
Para emprendedores, autónomos y micropymes: 900 150 055.
De lunes a viernes, en horario de 09:00 a 12:00 horas.
Preguntas frecuentes
¿Qué son los microcréditos de MicroBank?
Son préstamos de pequeña o mediana cuantía diseñados para facilitar la inclusión financiera. Están pensados para emprendedores, microempresas y familias que tienen una buena idea o una necesidad justificada, pero que carecen de las garantías que suele exigir la banca tradicional.
¿Cuáles son las líneas de financiación principales?
Existen diferentes ramas adaptadas al perfil del solicitante: Microcrédito Negocios, Préstamos para Familias/Particulares, Préstamo Empresa Social y Microcrédito Innovación con impacto social.
¿Quién puede solicitar el Microcrédito Negocios?
Cualquier emprendedor, autónomo o microempresa (hasta 9 empleados y facturación máxima anual de 2.000.000 EUR) que quiera iniciar un proyecto empresarial o consolidar y ampliar un negocio de reciente creación.
¿Cuál es el importe máximo que se puede pedir para un negocio?
En la línea estándar del Microcrédito Negocios (Convenio Entidades) se puede financiar un máximo de 30.000 EUR si el solicitante es persona física y hasta 50.000 EUR si es persona jurídica.
¿Es obligatorio presentar un aval o garantía hipotecaria?
No. La principal ventaja de estos microcréditos es que se conceden sin garantías reales y, en el caso de los autónomos (personas físicas), sin condición de aval de terceros. El préstamo se concede basándose en la viabilidad del proyecto.
¿Existen excepciones a la regla de «sin avales»?
Sí. Si el solicitante es una persona jurídica, el banco sí requiere el aval personal de los socios que forman la empresa.
¿Ofrece MicroBank un periodo de carencia?
Sí, existe una carencia de capital opcional. En los Microcréditos de Negocios estándar suele ser de hasta 6 meses. Durante ese tiempo solo se pagan los intereses y no se devuelve el capital, lo que alivia la carga financiera mientras el negocio arranca.
¿Cuál es el plazo máximo de amortización?
Para los negocios, el plazo de amortización es de hasta 6 años. Dentro de ese plazo ya vienen incluidos los meses de carencia que se hayan solicitado.
¿Qué porcentaje del proyecto se puede financiar?
Hasta el 100 % de la inversión inicial o de la necesidad económica del proyecto, por lo que no es estrictamente obligatorio aportar capital propio.
¿Qué papel juegan las entidades colaboradoras?
Para pedir un Microcrédito Negocios, primero debes acudir a una entidad colaboradora (como el Cabildo Insular de Tenerife). Asesoran y emiten el informe de viabilidad del plan de empresa, que es obligatorio para el banco.
¿Qué limitaciones existen respecto al destino del dinero?
El dinero debe usarse para inversión o circulante justificado. Sin embargo, no se suele permitir que la financiación del circulante supere el 40 % del total. Además, existen sectores excluidos que no son financiables.
¿Puedo pedir el microcrédito si estoy en una lista de morosos?
No. Un requisito excluyente de CaixaBank es no tener deudas impagadas vigentes ni figurar en ficheros de morosidad.
¿Qué es el «Préstamo Empresa Social» y a quién va dirigido?
Es una línea para empresas, independientemente de su forma jurídica, cuyo objetivo central sea generar un beneficio medible en la sociedad (impacto social, inclusión, medioambiente). En esta línea el importe máximo asciende a 2.000.000 EUR.
¿Qué condiciones específicas tiene el Préstamo Empresa Social?
Al tratarse de proyectos más grandes, permite plazos de amortización de hasta 10 años y un periodo de carencia de capital ampliado de hasta 12 meses, manteniendo la condición de no exigir garantías reales.
¿Qué es la línea de «Innovación con Impacto Social»?
Está pensada para emprendedores con proyectos de carácter innovador (ya sea innovación tecnológica o social). Ofrece importes financiables de hasta el 100 %, plazos de devolución de hasta 7 años y carencias de hasta 12 meses.
¿Qué tipo de interés tiene?
Se aplican tipos de interés fijos (en torno al 6,90 % TAE), para que la cuota nunca varíe.
¿Dónde se formaliza y firma finalmente el microcrédito?
Según la línea de préstamo solicitada, se tendrá que formalizar y firmar en una oficina de CaixaBank o de forma online.